KamikazeCorp (kamikazecorp) wrote,
KamikazeCorp
kamikazecorp

Как выбрать банк?

  Я достаточно часто задавался вопросом: а какой банк лучше? Насколько он хорош? Где хранить свои кровные? Что ж, давайте рассмотрим, как лучше подойти к выбору банка, на что смотреть и от чего отталкиваться.

otvety-na-voprosy-640x480


  Вся информация о банках, их предложениях и услугах взята с сайта www.banki.ru.

За основу возьму свой опыт и не буду уподобляться многочисленным клонам одной и той же статьи, напишем свою, эксклюзивную.
Когда у меня зашел вопрос о том, куда и как положить свои крохотульки, я рассмотрел много банков, наиболее интересных для меня по своим предложениям. Недели две я сортировал информацию с banki.ru, облазил все сайты понравившихся мне банков и наконец, после фильтрации интуицией, неинтересом, малоизвестностью и потенциальной ненадежностью, я сформировал список претендентов:ВТБ24.


  • ВТБ Банк Москвы.

  • ВПБ или Военно-Промышленный банк.

  • Росбанк.

  • МКБ или Московский Кредитный Банк.

  • Альфа-Банк.

  • Возрождение.

  • Локо-Банк.

  • Московский Индустриальный Банк.

  • МТС Банк.

  • Почта Банк.

  • Тинькофф Банк.

  • Райффайзенбанк.

  • ХоумКредитБанк.

  • Промсвязьбанк.

К сожалению в этот список затесался даже Сбербанк :(((. Но я не смог переварить личную неприязнь к этой организации за ее жадность и сразу же отсеял его в конце первого тура.

%d1%81%d0%b1%d0%b5%d1%80%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba
Просто вбил в Яндексе — Сбербанк карикатуры.

Теперь сформируем фильтр для второго этапа. Согласитесь, такое количество банков пугает, как же разобраться, кто лучше? Очень просто.

  1. Первый пункт сортировки — банки, попавшие в программу АСВ (агентство по страхованию вкладов).

  2. По этой программе, если банк обанкротится или у него отзовут лицензию, а может еще что-то случиться и банк закроют, то вы сможете вернуть себе деньги лежавшие на вкладах в этом банке. Как работает АСВ я напишу в другой статье, а сейчас перейдем к определению следующих пунктов.

  3. Наличие офисов и терминалов выбранного банка в вашем городе. Заметьте, не просто офисов ИЛИ терминалов, а именно И. Чтобы не только снимать деньги в банкомате, но и по возможности решать проблемы со счетом, карточкой и другие задачи, требующие посещения офиса.

  4. Определение задач, для которых вам нужен банк. Хранить деньги на вкладе, взять кредит, ипотеку или вы занимаетесь какой-то деятельностью, требующей денежных переводов между банками.

  5. Наличие карты с cashback.

  6. Наличие бонусных программ, например, возможность тратить cashback на какие-нибудь покупки из категорий возврата или вообще, как у ВТБ24 получать наличными.

  7. Время работы ближайшего офиса.

  8. Чей терминал ближе и функциональнее.

После выполнения этих пунктов почти в 90% случаев у вас останется один банк, который устроит по всем параметрам. Теперь подробнее по каждому пункту.

  • АСВ — ну тут все понятно, нет аккредитации в этой программе — АХТУНГ, шнель на выход. В моем списке прошли все.

  • Наличие офисов и терминалов в моем городе. Странный конечно пункт, все ж таки вы будете по любому заключать договор на обслуживание в офисе банка, но есть банки работающие в виртуальном пространстве интернета. Если что-то произойдет, то вы долго будете дозваниваться в их техподдержку и ругаться на включившийся онлайн-банк. Согласитесь, в серьезной ситуации намного проще придти в офис банка напрямую и решить вопрос в живую с сотрудником банка, без всяких телефонов.

    • ВТБ24.

    • ВТБ Банк Москвы.

    • ВПБ или Военно-Промышленный банк.

    • Росбанк.

    • МКБ или Московский Кредитный Банк.

    • Возрождение.

    • МТС Банк.

    • Почта Банк.


Заметьте, практически сразу половина списка в минус, далее.

  • Определение задач. Так как я кредитов не беру, то меня не интересовали процентные ставки по кредиту и суммы выплат, а вот процент по вкладам меня очень даже интересовал.

  • Максимальный процент мне дал Московский Кредитный Банк. Так же, условия по вкладам оказались лучшими при большем проценте, чем у конкурентов. Сравните вклады у ВТБ24, Росбанка и МКБ. Дата сравнения — 18.02.2017 г.

Как видно, на момент написания статьи — 18.02.2017, наилучшие условия по похожим вкладам — МКБ.

Не забывайте, чтобы узнать, сколько принесет вклад в месяц, нужно разделить сумму дохода за год на 12 месяцев :), ну это так, лекбезик. В нашем случае, по примеру выше, нужно разделить сумму дохода за 3 месяца на 3.

Итого, посчитаем доход по каждому вкладу, сумму возьмем ориентируясь под ВТБ24, ну не могут они от 1000 открывать, не знаю, возможно что-то мешает, может религия у них другая. Не знаю, не разбираюсь в банковских скупердяйствах. Срок вклада — 3 месяца, сумма — 100 000 руб.

Росбанк — 1824 руб.
ВТБ24 — 1826 руб.
МКБ — 2147 руб.

С доходностью разобрались, переходим к следующим пунктам моего списка.


  • Карточки с Cashback — здесь достаточно тяжело выбрать, практически у большинства есть кэшбэк, но вот стоимость самой карточки, ее годового обслуживания, варьируется. Также условия получения кэшбэка у многих различаются. Сам кэшбэк имеет разный процент возврата, у кого-то это 1% с покупки, у кого-то 0.5%, а у кого-то и все 10%, но это уже зависит от многих особенностей, о которых тоже в отдельной статье. Кэшбэк вещь объемная, достойная целой статьи.

  • Наличие бонусных программ. Здесь все очень просто, выбор зависит от вашей жадности :). Например, многие банки предлагают тратить полученный кэшбэк на товары магазинов-партнеров, получение скидки в этих магазинах или превращение кэшбэка в бонусные баллы, которые вы сможете обменять на товары в специальном каталоге, который предоставляет банк.

Пример, банк ВТБ24 с бонусной программой “Коллекция”

%d1%81%d0%ba%d1%80%d0%b8%d0%bd%d1%88%d0%be%d1%82-19-02-2017-122224

Как это работает — совершаете покупки в разных магазинах, оплачиваете их по карте ВТБ24 (уточните в офисе, когда будете открывать — там есть специальные карты под эту программу, а есть обычные, без кэшбэка и бонусов). Так вот, оплатили покупку, получили кэшбэк в виде баллов, накопили баллы и выбрали любой товар из каталога, на который хватит баллов.


  • Время работы офиса. Достаточно важная вещь, мне пришлось отказаться от Росбанка, которым я раньше пользовался, только из-за того, что офис в моем городе не работал по выходным, а по будням собирался домой в 19.00, жаль, особенно если вы работаете до 19.00 и вам добираться час до этого офиса с места работы. Максимум что вас порадует, так это возможность посмотреть и потыкать в терминал возле офиса, снять деньги. Тот же МКБ работает с 9.00, до 21.00 без выходных… просто, доступен всегда.

  • Терминалы. Ближайший терминал банка от моего подъезда — 9 минут 59 секунд ходьбы и это… барабанная дробь… МКБ, но еще ближе есть банк Возрождение, вообще пять минут пеших прогулок, но… процент по вкладу и условия открытия этих вкладов меня не устраивали, поэтому снова МКБ. Также МКБ молодец тем, что ставит банкоматы приема и выдачи наличных практически на каждой точке. Вам не придется идти в офис для пополнения счета, а просто к ближайшему терминалу. Повторюсь, в моем случае до ближайшего терминала МКБ 9 минут 59 секунд, а до офиса 20 минут. Достаточно удобно, по пути к дому, заскочить в магазин с установленным терминалом МКБ и внести наличные, в то время, как пользователи другого банка, могут только снимать наличку, а чтобы пополнить, нужно топать в далекий офис после работы, который еще может находиться в другом направлении :).

Вот так, самым нехитрым образом, мы с вами разобрали 7 пунктов, по которым я выбирал себе банк. Выбором я доволен, чего и вам желаю.

donate

Tags: Финансы
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    default userpic
  • 0 comments